가계빚 688조…가구당 4천128만원(연합)

가계빚 688조…가구당 4천128만원

사상최대…1년새 가구당 286만원↑
한은 "가계 빚 상환 능력 악화"

(서울=연합뉴스) 조재영 기자 = 지난해 우리나라 전체 가계 빚이 전년보다 57조원 이상 늘어난 688조 원으로 집계됐다.

   경기침체와 자산가격 하락으로 가계 소득이 줄고 있는 가운데 부채 규모가 크게 증가하면서 가계의 상환 부담이 커질 것으로 보인다.

   한국은행이 24일 발표한 `2008년 중 가계신용 동향'에 따르면 작년 말 기준 가계대출과 신용카드 등에 의한 외상구매(판매신용)를 합한 가계신용 잔액은 688조2천463억 원으로, 전년 말보다 57조5천677억 원(9.1%)이 증가했다. 이러한 증가 규모는 전년의 48조7천151억 원보다 확대된 것이다.

   통계청의 2008년 추계 가구수(1천667만3천162가구)를 기준으로 할때 가구당 부채 규모는 4천128만 원으로 추정된다. 2007년 가구당 부채는 3천842만 원으로 1년새 286만 원이 늘어났다.

   전체 가계 빚 가운데 가계대출 증가액은 전년의 44조9천659억 원보다 증가한 52조9천300억 원이었고 판매신용 증가액은 3조7천492억 원에서 4조6천377억 원으로 확대됐다.

   한은 이영복 금융통계팀장은 "중도금, 잔금 용도의 주택대출이 꾸준히 늘어난데다 지난해 11월 정부가 부동산 규제 완화 대책을 발표한 것도 가계대출 증가세에 영향을 미쳤다"며 "판매신용은 소비위축에도 카드사들이 소액결제와 무이자 할부 서비스를 제공하면서 늘었다"고 설명했다.

   금융기관별로 보면 예금은행 대출은 주택대출을 중심으로 24조8천923억원이 늘었고 비은행 금융기관 대출은 농협·수협 등 신용협동기구를 중심으로 16조9천734억 원이 증가했다.

   지난해 카드사, 할부금융사 등 여신전문기관 대출 증가액은 6천333억 원으로, 전년의 5조4천414억 원보다 크게 축소됐다. 이는 이들 회사가 금융시장 불안으로 카드 회원 자격 요건을 강화하고 리스크 관리를 강화했기 때문으로 풀이된다.

   예금은행 대출을 용도별로 보면 주택용도 대출이 전년의 41.4%에서 44.7%로 상승한 반면 소비 등 기타 용도 비중은 58.6%에서 55.3%로 하락했다.

   이 팀장은 "정책금리 인하 등으로 최근 가계대출 금리가 떨어지고 있지만, 경기침체로 개인소득이 줄고 자산가격이 하락했기 때문에 가계의 채무 부담 능력은 악화한 것으로 판단된다"고 말했다.

   fusionjc@yna.co.kr
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`위험 가계부채' 비중 4년만에 2배로

부동산가격 하락시 위험부채 더 증가

(서울=연합뉴스) 윤근영 기자= 상환이 어려운 `위험한 가계 부채'가 5년전에 비해 크게 늘어난 것으로 나타났다. 특히 가계부채는 부동산가격이 하락할 경우 더욱 부실해질 가능성이 높은 것으로 분석됐다.

   한국은행 금융경제연구원은 24일 이런 내용을 담은 `한국노동패널자료를 이용한 가계부채 분석' 보고서를 발표했다.

   연구원은 가계부채가 거시경제에 부담이 되지 않도록 부동산 가격의 경착륙을 막는 한편, 가계대출의 원활한 만기연장을 유도하고 실질소득 감소를 완화하기 위한 경기부양 등 다각적인 노력이 필요하다고 강조했다.

  
◇ 악성부채 늘어나
이 보고서에 따르면 2007년 현재 부채액이 연간 가처분소득의 3배 이상인 고부채 가구의 채무 비중은 32.0%로 5년전인 2003년의 27.8%보다 4.2%포인트 올라갔다.

   이런 고부채를 갖고 있으면서 가처분소득으로 생활비와 부채상환금을 충족하지 못하는 취약가구의 부채액 비중은 전체의 16.2%로 5년전의 16.1%와 비슷했다. 그러나 전체 소득별 1∼5개 분위 가운데 최상위인 5분위에 속하면서 소득대비 고부채이고 적자가구에 해당되는 부채액은 2.0%에서 5.3%로 올라갔다.

   또 부채가 금융자산의 5배 이상에 이르는 고부채가구의 부채액 비중은 54.5%로 2003년의 44.6%에 비해 9.9%포인트 상승했다.

   소득과 금융자산 기준으로 고부채 가구에 해당되는 부채액의 비중은 21.2%로 2003년의 10.9%에 비해 10.3%포인트 올라갔고 1년전인 2006년의 17.4%보다 3.8%포인트 상승했다. 또 소득.금융자산 기준 고부채이면서 적자인 가구의 부채액 비중은 2007년에 7.7%로 2003년의 4.0%에 비해 2배로 뛰었다.

   소득.금융자산 기준 취약가구이면서 4∼5분위에 속하는 부채액 비중은 5.4%로 전체(7.7%)의 상당부분을 차지했다.

   이 보고서를 작성한 금융경제연구원의 김현정 차장은 "부채가구의 재무건전성 악화는 고소득층으로 확대되고 있다"고 말했다.

   반면, 부채가 총자산의 0.7배 이상이면서 적자인 가구의 부채액 비중은 2003년 14.3%에서 2007년 7.3%로 떨어졌다. 이는 부동산 가격 상승에 따른 것으로 해석됐다.

  
◇ 부동산가격 하락시 위험부채 확대
앞으로 부동산가격이 하락하면 악성부채가 크게 늘어날 것으로 분석됐다.

   분석결과에 따르면 부동산가격이 10% 떨어지면 소득과 총자산기준 취약가구의 부채액 비중은 기존의 4.2%에서 5.2%로 올라간다. 부동산가격이 20% 하락하면 이들 취약가구의 부채액 비중은 6.3%로 상승한다.

   부동산가격이 하락해 담보인정비율(LTV) 60% 초과 가구에 대해 금융기관이 대출회수에 나서면 취약가구의 부채비중은 더욱 확대된다.

   또 LTV 60%이상 가구의 부채 가운데 60% 초과금액의 비중은 2007년 기준 5.8%에 머물고 있으나 부동산 가격이 10% 떨어지면 그 비중은 7.0%로 올라간다. 부동산가격이 30% 하락하면 LTV 60% 초과금액의 비중은 10.9%로 상승하는 것으로 분석됐다.

   또 주택관련 대출의 원금 분할상환이 본격화되면 소득.금융자산 기준 취약가구의 부채액 비중은 기존의 7.9%에서 11.0%로 크게 올라가는 것으로 나타났다.

   특히 일반대출이나 주택관련 만기일시상환대출의 경우, 금융기관이 일시적 회수에 나서면 부채가구는 더욱 충격을 받는 것으로 분석됐다. 대출의 95%만이 만기연장될 경우 소득.금융자산 기준 취약가구의 부채비중은 기존의 7.9%에서 15.7%로 뛰고 90% 만기연장시 18.4%로 확대되는 것으로 나타났다.

   김 연구원은 "경기둔화에 따른 실질소득 감소, 자산가격 하락 뿐 아니라 부채상환부담도 소비를 위축시키는 요인으로 작용하므로 그 영향을 최대한 완화하는 조치가 필요하다"고 밝혔다.

   keunyoung@yna.co.kr
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